Cabinet de planification financière, réservée aux entrepreneurs et aux sociétés incorporées.
L’un des rares cabinets à honoraires au Québec.Un bon conseil ne devrait jamais
dépendre d’une vente.
— Nos partenaires —
— Notre approche —
Comprendre avant de recommander
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— Au-delà du produit —
Là où d’autres vendent,nous planifions.
De la structure légale à la succession, nous couvrons les sept domaines de la planification financière qui façonnent votre patrimoine. Pas seulement ceux qui se vendent.
- 01
Aspects légaux
Structure, convention d’actionnaires, testament et mandats, coordonnés avec vos juristes.
- 02
Assurance et gestion des risques
Protection personnelle, corporative et entre actionnaires, parce que l’entreprise dépend de vous.
- 03
Finances
Valeur nette, trésorerie, endettement : la répartition entre la société et le personnel.
- 04
Fiscalité
Salaire ou dividendes, retraits, accumulation : chaque stratégie pesée pour son impact fiscal.
- 05
Placements
REER, CELI, comptes corporatifs. Et surtout : où accumuler, au personnel ou dans la société.
- 06
Retraite
Placements, immeubles, sociétés, valeur de l’entreprise : décaissés dans le bon ordre.
- 07
Succession
Transmission du patrimoine et de l’entreprise, relève familiale, liquidités au décès.
Notre méthode
De la première conversation à une stratégie qui dure.
Chaque étape s’appuie sur la précédente. Rien n’est laissé au hasard, et chaque marche vous rapproche de la liberté financière que vous visez.
01
Le point de départ
La cueillette des données
Entreprise, rémunération, placements, assurances, dettes, documents légaux. Nous voyons tout avant de recommander quoi que ce soit.
02
La lecture
L’analyse du dossier
Nous lisons vos chiffres avec vous et mettons en lumière les angles morts, les risques et les occasions que personne n’avait relevés.
03
La stratégie
Le plan d’action
Un plan écrit et chiffré : quoi faire, dans quel ordre, et l’impact réel pour l’entreprise et pour vous.
04
L’exécution
La mise en place
Nous exécutons avec votre comptable, votre notaire et votre fiscaliste. Vous n’avez plus à faire le lien.
05
En continu
L’accompagnement
Votre entreprise change, votre vie aussi. Votre plan suit, année après année.
— À qui ça s’adresse —
C’est fait pour vous si…
- Vous êtes propriétaire d’une entreprise incorporée et une bonne part de votre patrimoine y est immobilisée.
- Vous vous versez un salaire, des dividendes ou les deux, sans certitude que le dosage soit le bon.
- Des liquidités dorment dans la société et vous hésitez : les sortir, les investir ou les protéger.
- Vous avez des associés et une convention d’actionnaires, ou vous devriez en avoir une.
- Vous voulez que votre comptable, votre fiscaliste et votre planificateur travaillent sur le même portrait.
- Vous pensez à vendre, à transmettre ou à préparer la relève dans les prochaines années.
- Vous voulez comprendre chaque décision qu’on vous recommande, pas seulement la signer.
Ce n’est pas pour vous si…
- Vous n’êtes ni propriétaire d’entreprise, ni actionnaire, ni travailleur autonome incorporé.
- Vous cherchez un rendement, un produit ou un « bon fonds » à acheter.
- Vous voulez qu’on gère vos placements sans jamais parler de votre entreprise.
- Vous cherchez d’abord le tarif le plus bas plutôt qu’une stratégie coordonnée.
- Vous préférez garder chaque professionnel dans son silo.
- Vous voulez une réponse ce soir, avant même qu’on ait regardé vos chiffres.
Ils nous font confiance —
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Questions fréquentes —
Vous vous posez la question
Que veut dire “cabinet à honoraires” ?
Vous payez pour notre conseil, pas pour un produit. Notre recommandation ne dépend donc jamais d’une vente. Au Québec, peu de cabinets de planification financière travaillent ainsi.
Combien coûte un mandat ?
Chaque mandat est établi selon votre situation et sa complexité. Le montant est fixé d’avance, sans surprise. Le premier appel est sans frais, et vous repartez avec une idée claire de l’investissement avant de vous engager.
J’ai déjà un comptable et un conseiller. Pourquoi vous ?
Nous ne les remplaçons pas, nous les faisons travailler ensemble. La plupart des entrepreneurs ont de bons professionnels qui ne se parlent jamais. Nous sommes le lien qui manquait.
Mes liquidités corporatives sont-elles concernées ?
Absolument. Comment vous rémunérer, quoi laisser dans la société, comment l’investir ou le protéger : c’est souvent là que se trouvent les écarts les plus importants pour un entrepreneur incorporé.
Dois-je transférer mes placements chez vous ?
Non. Notre plan est utile même si vos placements restent là où ils sont. Nous vous disons simplement ce qui fonctionne, ce qui ne fonctionne pas, et pourquoi.
Comment se passe le premier appel ?
30 minutes, sans frais ni engagement. Nous dressons ensemble le portrait de votre entreprise et de votre patrimoine. Vous repartez avec une lecture claire de votre situation, que vous travailliez avec nous ou non.
Je n’ai jamais payé pour des conseils financiers. Pourquoi commencer maintenant ?
Vous en avez sans doute déjà payé, sans le voir, à travers des frais intégrés aux produits. Avec des honoraires, le coût est clair, connu d’avance, et le conseil sert uniquement vos intérêts.
Quelle est la différence avec un conseiller de banque ?
Un conseiller de banque vous propose les produits de sa banque. Nous sommes indépendants : nous regardons l’ensemble de votre situation, votre entreprise comme votre patrimoine, et nous recommandons ce qui sert votre plan.
Suis-je assez “gros” pour avoir besoin d’un planificateur ?
Aucun minimum. Les décisions les plus coûteuses se prennent souvent tôt : la structure, la rémunération, les premières liquidités dans la société. Plus vous planifiez tôt, plus l’impact est grand.
Que couvre concrètement la planification financière ?
Les sept domaines : aspects légaux, assurances et gestion des risques, finances, fiscalité, placements, retraite et succession. Ils sont réunis dans un seul plan écrit, qui évolue avec vous.
Qui sont vos conseillers ?
Notre équipe détient les titres de planificateur financier, conseiller en sécurité financière, représentant en épargne collective et représentant de courtier en marché dispensé. Elle est encadrée par l’Autorité des marchés financiers.
Travaillez-vous seulement à Laval ?
Nos bureaux sont à Laval, Montréal et Québec, et nous accompagnons des entrepreneurs partout au Québec, en personne ou à distance.
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